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新政策之“势”推进银行卡产业服务“实”体经济

2020年12月16日 17:03

        枫林新叶催陈叶,雏凤清于老风声。新与旧的交替在时间的恒流中从不落幕,银行卡产业在科技与金融融合创新的数字化浪潮之下,就像新叶之于陈叶,历史之于未来,“新”成为银行卡产业发展趋势无法绕过的关键字,“旧”让大家享受着银行卡传统产品和服务留存给消费者普惠实质的底蕴。

因“新势”而变革

        中国银行卡产业的发展起步于改革开放初期,上世纪80年代,各银行以省区市分行为单位,自建行内系统、自行发卡并各自发展受理商户,银行卡产业处于封闭、分散的状态。因为各行卡片和受理终端标准不统一,本行卡无法在他行机具上使用,同一银行的卡也无法实现跨地区使用,银行卡交易成功率、差错处理和业务创新能力等都受到制约。

        为了顺应银行卡产业联网通用的发展趋势,2002年中国银联成立,创立并推广统一的人民币银行卡标准,自主建成银行卡跨行交易清算系统。截至2020年11月13日,银联受理网络已延伸至全球179个国家和地区;银联卡累计发卡量超过90亿张,“云闪付”App注册用户数超过3.3亿。在“一带一路”沿线,超过120个国家和地区开通了银联卡服务。境外62个国家和地区累计发行了1.44亿张银联卡。可以说这是银行卡产业顺势而为服务实体经济的“第一弹”。

        支付创新服务民生成为银行卡产业发展动力“第二弹”。银行卡的普及应用从突破POS受理和银行ATM自动柜员机的传统领域,到智能终端支付和互联网支付等一系列新型支付手段应运而生,再到无卡产品的场景应用,都是践行“支付为民”理念的具体体现,是中国银联与商业银行等银行卡产业的相关各方,不断推动各类激励银行卡的创新支付业务,为广大持卡人提供日益增多的支付便利,促进了银行卡应用领域和应用范围的不断扩大的尝新举措。

        由此,中国人民银行统一部署移动支付便民工程向全国推行并下沉县域,中国银联与商业银行等产业各方秉持“支付为民”的理念深入贯彻新发展,创新支付工具及方式顺应金融科技发展新形势,深化供给侧改革,从而提升以平台型生态体系为基础升级开放合作的能力、以金融科技应用为抓手升级科技创新的能力、以“支付为民”为理念升级普惠便民的能力、以智能风控为核心升级风险防控的能力、以打造国际品牌为目标升级全球服务的能力、以体制机制改革为契机升级企业治理的能力等六大新能力,从而达到银行卡产业支撑合作伙伴的业务更好发展,为市场创造更好价值,坚定履行社会责任和历史使命,切实服务实体经济的“第三弹”目标。

 

  循“旧例”促发展

  图片新旧更替时,所带来的震动和感受通常都是双向的。伴随中国经济的快速增长,银行卡产业在科技推动下日新月异的新形势下,成为信息技术和金融服务的有机融合,但这并不影响它遵循服务于国计民生的传统宗旨。

  一是银行卡产品诞生的目的就是有效地引导和刺激消费,促进国民经济增长。过去20年里,在美国,以银行卡为代表的电子支付工具的广泛使用,居民的消费支出额外增长了6.5万亿美金,相当于GDP每年增长0.5%,也相当于为社会提供了130万个就业机会。对全球50个银行卡产业比较发达的国家研究表明,电子支付工具在消费支付中的比重每增加10%,就能给国民经济带来0.5%的增长。因此,传统银行卡产业也将成为拉动内需、促进国民经济增长的重要手段。

  二是银行卡产品在“旧”言“新”,在产品端发力大幅提高支付效率,降低社会交易成本。“云闪付”平台的出现、银联无界数字银行卡的面世无一不是在“旧产品”上做“新升级”,从而促进整个经济系统运行效率的提高。

  三是银行卡产品的普及能显著提高交易的透明度,对完善税收体系、增加财政收入有明显的促进作用。银行卡产品及业务的推进与发展,是大数据时代最为合规安全的伙伴之一,一方面为个人征信留下有迹可循的门窗;另一方面提高消费安全指数,11月,中国银联召开“2020年互联网金融支付产业安全联盟大会”,会上发布的《数字支付时代安全白皮书》和《支付风险智能风控应用与评估指引》,不仅担起金融风控的第一道安全屏障的责任,而且是不断提升智能风控能力水平、推动产业风控“合作、创新、共赢”,服务构建银行卡产业新发展格局的必备条件。

  四是带动相关产业的发展。银行卡产业作为信息技术密集型产业,其发展将直接促进与银行卡相关的软硬件开发、生产及销售,促进通信、系统集成、网络运营服务、电子技术等相关信息产业发展,提高信息技术产业在国民经济中的比重,全面提高国民经济信息化水平。

  五是促进传统商业模式的改变和产业结构升级。银行卡的不断普及,特别是互联网支付、移动支付等新型支付方式的兴起,极大地促进了电子商务的发展,特别是如中国银联与商业银行推出的小微企业卡、农村振兴卡等细分产品,在催生了各种新型商业模式的同时,也引导着“旧”商业模式向“新”变革,促进我国相关产业及领域的升级。

  可以说,在新发展格局的构建中,首要任务便是提振消费。银行卡产业继续大力布局新消费市场,不仅要为消费升级提供有力支撑,而且要对新市场之“势”下的银行卡业务有的放矢,将数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展的“四化策略”贯穿于银行卡产业丰富的金融服务中,达到普惠实效。

(责编:杨斌)